프리워크아웃(사전채무조정) 제도는 대출원금 및 이자 상환에 어려움이 있는 분들의 채무를 신용회복위원회와 채권금융회사 간 협의를 통해 조정을 해주는 제도로 연체이자 감면, 상환기간 연장, 이자율 인하 등을 지원하는 유용한 제도입니다.
또한 프리워크아웃 제도를 신청하면 신용불량자로 불리는 금융채무 불이행자로 등록이 되지 않도록 지원하기 때문에 빠르게 신용을 회복할 수 있는 것이 큰 장점입니다.
그렇기 때문에 현재 대출 원리금(원금+이자)을 연체 중인 분들께서는 프리워아웃(사전채무조정은) 제도를 통해 기존 채무를 감면 받으면서 빠르게 신용회복을 하며 정상적인 금융생활을 하시기 바랍니다.
프리워크아웃(사적채무조정) 소개 및 조건
프리워크아웃(사전채무조정) 이란?
프리워크아웃(사전채무조정) 제도는 신용회복위원회에서 주관하는 다음과 같은 6가지 채무조정제도 중 한가지입니다.
- 신속채무조정
- 신속채무조정 특례
- 프리워크아웃(사전채무조정)
- 프리워크아웃(사전채무조정) 특례
- 개인워크아웃
- 새출발기금
이번 포스팅에서는 신용회복위원회 6가지 채무조정제도 중 프리워크아웃(사전채무조정)과 그 특례 제도에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
프리워크아웃(사전채무조정) 조건
지원대상
프리워크아웃 제도는 다음과 같은 조건을 모두 충족하신 분들이라면 지원 받으실 수 있습니다.
- 연체기간 31일 이상 ~ 89일 이하
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하(무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
- 최근 6개월내 신규 발생한 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만(단, 6개월 이내 신규 발생 채무원금 중 기존 대출을 상환하는데 이용한 금액은 포함하지 않음)
지원내용
지원내용은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.
| 구분 | 지원내용 |
|---|---|
| 원금 상환 유예 | 신용회복위원회가 인정하는 경우 원금 상환을 유예(보류) 합니다. |
| 이자율 감면 | – 채무조정 이후에는 기존 이자율 대비 30 ~ 70% 범위 내에서 감면(인하)을 받을 수 있습니다. – 단, 기존 이자율이 연 8%를 초과하는 경우에는 연 8%를 적용하고, 연 3.25% 미만인 경우에는 연 3.25%를 적용합니다. |
| 상환기간 연장 및 분할상환 | 최장 10년 범위 내에서 상환기간을 연장하고 분할상환할 수 있습니다.(단, 담보채무는 최장 35년 이내 분할상환) |
| 연체정보 등록 보류 | – 프리워크아웃 접수 사실을 채권금융회사에 통지하면 채권금융회사는 연체정보를 등록하지 않습니다. – 따라서 금융채무 불이행자(신용불량자)가 되지 않기 때문에 신용을 빠르게 회복할 수 있습니다. |
| 연체이자 감면 | 채무조정 이전에 발생한 연체이자 전액을 감면합니다. |
| 추심 중단 | 프리워크아웃 신청 다음날부터 본인과 보증에 대한 추심이 즉시 중단됩니다. |
프리워크아웃(사전채무조정) 특례란?
프리워크아웃 특례 제도는 이름에서도 알 수 있듯이 프리워크아웃에서는 지원받을 수 없었던 원금 감면 등도 지원 받을 수 있는 등 프리워크아웃 제도 보다 더욱 좋은 조건으로 채무를 조정해주는 제도입니다.
그렇기 때문에 자격조건이 되시는 분들께서는 프리워크아웃보다 프리워크아웃 특례 제도를 우선적으로 신청하시기 바랍니다.
프리워크아웃(사전채무조정) 특례 조건
말씀드린 대로 프리워크아웃(사전채무조정) 특례 제도는 프리워크아웃 제도보다 좋은 조건으로 채무조정을 받으실 수 있습니다.
지원대상
프리워크아웃 특례 제도 지원대상은 프리워크아웃 제도 자격조건을 만족하시는 분들 중 다음에 해당하시는 취약계층 채무자입니다.
- 기초수급자
- 장애의 정도가 심한 중증장애인
- 최저생계비 150% 이하인 만 70세 이상 고령자
지원내용
지원내용은 앞서 말씀드린 프리워크아웃 제도와 비슷하기에 차이점에 대해서 다음과 같이 정리하였습니다.
| 구분 | 프리워크아웃 | 프리워크아웃 특례 |
|---|---|---|
| 채무조정 전 이자 및 연체이자 감면 | 연체이자만 전액 감면 | 이자 및 연체이자 전액 감면 |
| 채무조정 후 변제금 상환기간 이자율 | 채무과중도’에 따라서 기존 이자율 대비 30 ~ 70% 감면(단, 최저 연 3.25% ~ 최고 연 8% 적용) | 채무조정 이후 발생하는 이자는 전액 감면(단, 정상적으로 변제금을 상환하는 경우) |
| 원금 감면 | 없음 | (추가)원금의 0 ~ 30% 감면 |
프리워크아웃(사전채무조정) 성실상환 혜택
프리워크아웃 신용카드 발급 가능
채무조정 후 변제금을 성실하게 상환하실 분들은 다음과 같이 제한된 금융기관에서 체크카드 및 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
- 6개월 이상 상환시 : 후불교통체크카드 발급지원(기업은행, 신한카드)
- 12개월 이상 상환시 : 소액신용체크카드 발급지원(기업은행, 신한카드)
- 18개월 이상 상환시 : 소액신용카드 발급지원(국민카드)
이자율 인하
프리워크아웃 제도는 채무조정을 받게 되면 기존 채무 금리의 최대 70%까지 감면 받으실 수 있습니다.
또한 채무조정 확정 후 변제금을 성실하게 상환하면 1년이 경과할때마다 최초 조정이자율에서 10%씩 4년간 추가 인하를 받오실 수 있습니다.
참고로 프리워크아웃 특례 제도는 채무조정 후 발생하는 이자는 전액 감면을 받기 때문에 조정 후 이자율 인하 혜택은 해당사항이 없으니 참고하시기 바랍니다.
프리워크아웃 대출 가능
채무조정 후 변제금을 성실하게 상환하신 분들께서는 신용회복위원회가 지원하는 대출도 가능합니다.
이 대출상품은 소액대출로 변제금을 6회 이상 납부하셨거나 변제금 납부를 완료한지 3년이 지나지 않으신 분들을 대상으로 지원하고 있으며 최대 1,500만원까지 매우 낮은 금리로 이용하실 수 있습니다.
그렇기 때문에 프리워크아웃 중 대출이 필요하신 분들께서는 다음 글을 추가로 확인하시어 신용회복위원회에서 저금리로 지원하는 소액대출 상품을 신청해보시기 바랍니다.
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하지만 변제금을 아직까지 6개월 이상 납부하지 않으신 분들 중에서 도 대출이 필요하신 분들이 있으실텐데요. 그런분들 중 신용점수를 효율적으로 관리하신 분들께서는 일반 대출상품이나 정책서민금융상품 등을 이용하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
개별상환 및 일부상환
채무자가 보유하고 있는 채권 중 특정 채권만을 개별적으로 상환하실 수 있기 때문에 금리가 가장 높게 책정된 채무를 우선적으로 상환하여 월변제금을 낮출 수 있습니다.
또한, 기존 채무의 원금 일부를 상환하여 월변제금이나 상환기간을 단축할 수 있는데요. 다만 3회 이상 분량의 변제금, 최소 100만원 이상인 경우에만 일부 상환이 가능한 점 참고하시기 바랍니다.
프리워크아웃(사전채무조정) 신청방법 및 제출서류
신청 방법은 신용회복위원회 모바일 앱과 신용회복위원회 공식 홈페이지, 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)을 통해 신청하실 수 있으며, 거주하시는 지역 인근에 서민금융통합지원센터에서도 직접 신청하실 수 있습니다.
신용회복위원회 모바일 앱이 필요하신 분들은 휴대전화 기종별로 아래에서 바로 설치하실 수 있습니다.
프리워크아웃을 신청할 때 제출하는 서류는 다음과 같습니다.
- 본인확인서류 : 신분증(주민등록증, 자동차면허증)
- 근소소득자 : 급여명세서, 급여통장 입금내역, 근로소득원천징수영수증
- 자영업자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원
- 기타서류 : 재산 보유 관련서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증 등)
- 특례제도 추가 서류 : 기초수급자 및 장애인 관련 확인 서류
프리워크아웃(사전채무조정) 자주 묻는 질문
프리워크아웃 실효 및 재조정
프리워크아웃 확정 후 합의서를 체결하지 않거나 변제금을 3개월 이상 무난하게 되면 프리워크아웃 확정은 실효되며, 다음과 같은 불이익 발생합니다.
- 감면된 채무가 부활
- 연체이자 부담
- 연체정보 등재
- 채권추심이 다시 시작
- 일정기간 채무조정 재신청 불가
그렇기 때문에 질병이나 실직 등 기타 급작스런 상황이 발생하여 부득이하게 변제금을 상환할 수 없는 경우 채무 재조정을 신청하여 위와 같은 불이익이 발생치 않도록 예방하시는 것이 좋습니다.
프리워크아웃 단점
프리워크아웃 제도는 많은 장점을 가지고 있으나 다른 채무조정제도와 비교하여 다음과 같은 단점도 존재하겠습니다.
- 연체가 31일 이상 ~ 89일 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
- 원금 감면이 없습니다.(단, 프리워크아웃 특례는 최대 30% 감면)
- 햇살론과 같은 보증서 담보부 대출의 경우 채무조정을 지원받을 수 없습니다.(단, 보증기관이 대위변제를 한 이후에는 햇살론도 채무조정을 받을 수 있음)
- 채무조정 이후 초기에 매월 상환해야 하는 변제금이 많은 편입니다.
개인워크아웃 및 프리워크아웃 비교 정리
신용회복위원회에서 주관하는 채무조정제도는 개인워크아웃과 프리워크아웃 제도가 대표적인데요. 이 2가지 제도를 비교하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 개인워크아웃 | 프리워크아웃 |
|---|---|---|
| 지원대상 | 연체기간 90일 이상 | 연체기간 31일 ~ 89일 |
| 원금감면 | 원금의 20 ~ 70% 감면 | 원금 감면 없음(단, 특례는 원금의 0 ~ 30% 감면) |
| 채무조정 전 이자 및 연체이자 감면 | 이자 및 연체이자 전액 감면 | 연체이자만 감면(단, 특례는 이자 및 연체이자 전액 감면) |
마치며
이번 포스팅에서는 프리워크아웃(사전채무조정)에 대해 특례제도를 포함하여 상세하게 살펴 보았습니다. 이번 글이 프리워크아웃 제도를 이용하시려는 분들에 나침반 같은 역할을 하여 조금이나마 도움이 되시기를 간절히 희망합니다.