이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품에 대해 살펴보겠습니다. 이 상품은 지금 막 창업을 하신 사장님들도 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있는 신용대출 상품으로 1금융권의 대출 상품 중 저신용자의 승인 가능성이 매우 높은 것이 가장 큰 특징으로 비대면, 무서류로 쉽고 빠른 대출이 가능한 상품입니다.
그러므로 지금 막 창업하신 사장님들 중 신용등급이 낮으신 분들께서는 이번 글에서 소개해 드리는 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품에 대한 정보를 끝까지 확인하시어 필요하신 자금을 확보하시기 바랍니다.
또한, 이 상품 외에 대안상품까지 안내해 드릴테니 대출이 필요하신 개인사업자 분들께서는 모든 상품을 꼼꼼하게 비교해 보신 후 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 장점
카카오뱅크는 인터넷전문은행으로 1금융권에 속해 있는 은행입니다. 그렇기 때문에 1금융권 일반 시중은행에 비해 상대적으로 저신용자도 승인 가능성이 높은 것이 가장 큰 장점입니다.
왜냐하면 정부에서 인터넷전문은행의 설립 취미인 포용금융의 역할을 강조하기 때문에 인터넷 전문은행은 저신용자에 대한 대출 의무비율을 준수해야 하기 때문입니다.
또한, 카카오뱅크는 소상공인 업종 특화 신용평가 모델을 자체 개발하여 적용하고 있어 다양한 개인사업자의 업종별 특수성을 반영하여 신용도를 평가하기 때문에 신용등급이 낮아 대출이 거절된 개인사업자분들도 대출을 보다 수월하게 받을 수 있게 되었습니다.
실제 보도자료에 따르면 금융정보 기반 평가로는 신용도가 낮아 대출이 거절됐던 개인사업자 6명 중 1명은 대출을 받을 수 있었던 것으로 분석되었습니다.
이외에도 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품은 다음과 같은 여러가지 장점이 있으니 대출이 필요하신 개인사업자 분들께서는 우선적으로 적극 신청해 보시기 바랍니다.
- 오늘 창업 한 분들도 신청이 가능하며 사업 초기 개인사업자분들도 대출을 신청할 수 있습니다.
- 사업소득 상관없이 신청이 가능하여 최저 사업소득 기준이 없습니다.
- 중도상환수수료가 없기 때문에 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
- 대출금이 ‘가계자금’이 아니라 ‘기업자금’에 해당이 되기 때문에 DSR이 적용되지 않으며 추후에 다른 대출을 받을 때 좀 한도에 대한 영향이 없어서 더 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 인터넷전문은행답게 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능합니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대상
신청대상은 다음과 같은 2가지 조건만 만족하시는 분들이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자(사업기간 상관없이 신청 가능)
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 조건
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품에 대한 대출정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 19세 이상 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 4.383% ~ 연 9.283%(변동금리)(2024년 5월 현재 기준)
- 대출기간 및 상환방식 : 만기일시상환(1년(최대 10년 까지 연장 가능), 원금균등상환(5년)
- 중도상환수수료 : 면제
대출의 한도는 최대 1억원까지 가능하며, 최소 100만원부터 신청이 가능합니다. 금리는 최소 연 4.383%부터 최대 연 9.283%으로 일반적인 신용대출 상품과 동일하게 변동금리 형태로 설정되어 있습니다.
그렇기 때문에 은행측에서 고객의 선택에 따라 선택적으로 설정하게되는 일정주기(3개월, 6개월, 12개월) 단위로 금리가 변동하게 되니 참고하시기 바랍니다.
상환방식은 만기일시상환방식과 원금균등상환방식의 2가지 방식을 선택할 수 있는데요. 각 상환방식별 특징은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식으로 월 고정지출을 줄일 수 있는 점이 장점입니다.
- 거치 후 원금균등분할상환 : 거치기간 동안에는 매월 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 매월 원리금(원금+이자)을 분할하여 함께 상환하는 방식으로, 대출 만기시 납부해야하는 원금의 부담을 조금씩 줄이면서 총이자액이 가장 낮은 것이 가장 큰 장점입니다.
대출기간은 상환방식에 따라 다음과 같이 차등으로 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 기본 1년을 설정하면, 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능합니다
- 원금균등분할상환 : 5년(1년 거치 후 4년 분할상환)
대출기간은 중 원금의 일부가 전부를 상환하면 발생되는 중도상환수수료는 면제이기 때문에 여유자금이 생기면 언제든지 상환하실 수 있습니다.
다만, 대출금액이 5천만원을 초과하실 경우 여느 신용대출과 마찬가지인 인지세(고객측 35,000원, 은행측에서 35,000원)를 납부하셔야 하니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청방법 및 제출서류
신청방법은 인터넷전문은행답게 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 24시간 365일, 쉽고 빠르게 언제든지 신청하실 수 있는데요.
다만, 시스템 점검 시간(23시~00시)과 서류제출 시 필요한 연계기관인 홈택스 운영시간(08시 ~22시)에는 신청이 지연 또는 중단될수 있습니다.
대출을 신청할 때 필요한 서류는 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등이 필요하며, 공동인증서를 통해 자동으로 제출할 수 있기 때문에 별도로 준비하실 번거로움이 없으며, 카카오뱅크 어플이 없으신 분들께서는 휴대전화 기종별로 아래에서 바로 설치하고 가입하신 후 신청하시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 후기
인터넷 카페에서 이 상품을 이용하신 분들과 이 상품에 대해 자주 묻는 질문을 종합하여 정리해 보면 다음과 같습니다.
사업자등록증이 없는 사업자도 대출신청이 가능한가요?
아니요, 불가능합니다. 이 상품은 정상적인 휴업, 폐업 상태 아닌 사업자등록증을 보유하신 분들만 신청이 가능합니다.
법인 사업자도 대출이 가능한가요?
아니요, 불가능합니다. 이 상품은 개인사업자번호가 있으신 사업자분들만 대출 신청이 가능하며, 법인사업자의 경우 급여소득자로 분류되기 때문에 이러한 분들께서는 카카오뱅크 마이너스통장 상품을 추천드립니다.
다수의 사업자를 가지고 있는 경우 어떤 사업자 번호를 입력하나요?
이 상품은 간편인증저를 통해 대출 신청이 가능한 사업자 번호를 자동으로 조회하여 그 중에 선택하실 수 있습니다.
다만, 최대한도와 최저금리를 받기 위해 개업일자가 가장 오래되었거나 소득이 가장 많은 사업자를 선택하여 한도조회를 진행하시는 것이 유리합니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 외 대안상품
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 신용이 낮으신 분들도 1금융권에서 낮은 금리로 1억까지 이용할 수 있는 좋은 상품입니다.
또한 인터넷전문은행으로 일반은행보다 승인 가능성이 매우 높으며, 소득이나 사업기간에 상관없이 신청할 수 있는 것이 큰 장점입니다.
하지만 아쉽게도 조건이 맞지 않아 대출에 부결이 되신 분들도 있으실텐데요. 그러신 분들께서는 저신용, 저소득자도 신청이 가능한 정부지원 대출 상품을 아래 글에서 확인해 보시기 바랍니다.
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마치며
이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품에 대해 상세하게 살펴보았습니다.
대출은 시기적절하게 사용할 때 대출로 인해 발생되는 이자보다 더 큰 이익을 얻을 수 있는 좋은 금융상품으로 저희 블로그에서 소개해 드리는 건강한 금융상품을 통해 필요하신 자금을 가장 좋은 조건으로 이용하여 건강한 경제활동 이어가시기 바랍니다.