긴급생계비대출은 저소득 및 저신용자(연체자 및 무직자 포함)를 대상으로 한 정부 지원형 대출 상품입니다. 이 대출은 불법 사금융에 의한 부당한 자금 유입을 방지하고 신속한 경제적 지원을 위한 정부지원대출입니다. 본 대출은 일반적인 금융기관을 거치지 않고 서민금융진흥원이 직접 대출하는 형태로 운영됩니다.
대출이란 과도하지 않게 시기적절하게 이용하게 되면 이자로 지출되는 금액보다 많은 이익이 발생할 수도 있는 좋은 금융상품입니다. 긴급생계비대출이 필요하신 분들께서는 아래에 설명드리는 내용을 꼼꼼히 확인하시어 원하시는 대출을 받아보시길 바랍니다.
긴급생계비대출 지원대상
긴급생계비대출은 불법 사금융으로부터 피해를 입을 위험이 있는 취약 계층을 대상으로 하는 정부 지원형 대출 상품으로 기존의 정책서민금융상품에서 배제되었던 저신용 연체자와 무소득자(무직자) 등도 포함하여 지원합니다.
본 대출은 소득이나 연체 여부와 관계없이 넓은 범위의 신청자에게 지원하려는 방침이지만 예산 한도가 있기 때문에 특정 조건을 만족하는 저소득·저신용자에게 우선적으로 지원합니다. 구체적으로는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득이 3,500만원 이하인 사람들에게 지원됩니다.
긴급생계비대출 조건
대출 한도
긴급생계비대출의 지원 금액은 최대 100만원으로 설정되어 있습니다. 초기에는 50만원을 대출하며 이를 6개월 이상 성실하게 상환한 경우에 한하여 추가로 50만원을 지원합니다.
그러나 특별한 상황에서는 예외적인 조치가 가능합니다. 예를 들어 대출 상담 과정에서 병원비와 같은 특정 자금 용도가 증빙될 경우 첫 대출 시점에서도 최대 100만원까지의 대출이 가능하게 됩니다.
대출 금리
긴급생계비대출의 기본 대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있지만 아래의 특정 조건을 충족하는 대출자에게는 우대 금리가 적용됩니다.
- 이자를 성실하게 납부한 대출자에게는 6개월마다 두 번의 기회로 나눠 총 3%포인트의 금리 인하 혜택이 주어집니다.
- 서민금융진흥원의 금융교육을 이수한 대출자에게는 추가로 0.5%포인트의 금리 인하 혜택이 제공됩니다.
금융교육은 서민금융진흥원에서 주체하는 교육으로 여러가지 유익한 경제관련 내용을 다루는 2시간정도의 금융교육으로 다음과 같은 절차를 통해 이수할 수 있습니다
- 서민금융진흥원의 금융교육 포털 사이트에 접속하여 회원가입을 진행합니다.
- 그 후 온라인교육 메뉴를 선택하고 대출이용자 교육 메뉴에서 소액생계비대출 항목을 선택하여 해당 교육 과정을 완료합니다.
대출기간 및 상환방법
긴급생계비대출의 기본 대출기간은 1년입니다. 그러나 대출자가 이자를 성실하게 납부하는 경우 본인의 신청에 의해 최장 5년까지 대출기간을 연장할 수 있는 융통성이 제공됩니다. 더불어 만기일에 신용 상황이 개선된다면 최저신용자 특례보증이나 햇살론15와 같이 조건이 더욱 유리한 다른 금융 상품으로 연계 지원 받는 것도 가능합니다. 햇살론 특례보증에 대한 보다 자세한 정보는 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
>> 최저신용자 특례보증 추가대출 조건과 신청정보 5가지
상환 방식은 만기일시상환 방식으로 대출 기간 동안 매월 이자만을 납부하고 만기일에 원금 전체를 한 번에 상환하는 방식입니다.
그럼에도 불구하고 중요한 점은 이 상품에서는 중도상환수수료가 부과되지 않는다는 것이 큰 장점으로 대출 만기일 전에 언제든지 원금을 자유롭게 일부 혹은 전체를 상환할 수 있습니다. 이로 인해 대출자들은 자신의 경제적 여건과 계획에 따라 유연하게 대출 및 상환 계획을 세울 수 있습니다.
긴급생계비대출 신청방법 및 제출서류
신청방법
긴급생계비대출의 신청 절차는 직접적인 대면 상담을 통해 이루어집니다. 따라서 차주가 전국의 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 대출 신청을 해야 합니다. 온라인으로는 본 대출 신청이 불가능하며 개인의 상황에 맞는 적절한 조언과 함께 대출 신청을 위한 대면 상담이 필수적입니다.
상담 절차를 보다 원활하게 진행하기 위해 사전예약 제도를 운영하고 있습니다. 이를 통해 차주들은 사전에 자신의 상담 시간을 예약할 수 있으며 이렇게 하여 개별적이고 세밀한 상담 서비스를 받을 수 있습니다.
상담 예약은 다음 두 가지 방법 중 하나로 가능합니다
- 온라인 예약 페이지(sloan.kinfa.or.kr)에서 직접 예약하는 방법
- 서민금융진흥원 콜센터(국번없이 1397)를 통해 전화로 예약하는 방법입니다.
상담 예약 후에는 본인의 거주 지역과 가까운 서민금융통합지원센터를 선택하여 방문하시면 됩니다. 해당 센터들의 위치 정보는 아래 제공된 링크에서 확인 가능합니다.
제출서류
긴급생계비대출의 신청 절차는 차주의 편의성과 신속한 대출 진행을 위해 디지털화되어 있습니다. 복잡한 서류 준비 없이도 소득 및 신용도 등 필요한 정보를 스크래핑을 통해 전자적 방법으로 확인하게 되어 차주에게 부담을 최소화하고 대출 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다.
그러나 모든 전자적 처리에도 불구하고 서민금융진흥원에 방문하여 대출 상담을 받기 위해서는 몇 가지 아래레 설명드리는 간단하지만 필수적인 서류를 준비해야 합니다.
- 본인 확인을 위한 유효한 신분증이 필요합니다. 이는 차주의 본인 여부를 확인하기 위함이며법적으로 인정받은 유효한 신분증을 지참해야 합니다.
- 대출금 수령용 예금통장 사본이 요구됩니다. 이는 반드시 본인 명의의 통장이어야 하며 이 통장을 통해 대출금이 입금되기 때문입니다.
긴급생계비대출 부결 시 대안상품
긴급생계비대출의 경우 정부에서 지원하는 대출상품으로 그 승인률이 매우 높은 편인 대출이기는 하나 신청조건이 되지 않아 신청을 못하시는 분이나 부결나신 분이 계실 수도 있습니다. 그런분들께서는 아래에 설명드리는 대안상품을 통해 원하시는 금액의 대출을 받아보실 수 있습니다.
웰컴저축은행 웰뱅비상금대출
웰컴저축은행에서 제공하는 웰뱅 비상금 대출은 신용 점수에 구애받지 않고 필요한 자금을 지원받을 수 있는 금융 상품입니다. 이 상품의 주요 특징과 세부 사항에 대해 다음과 같이 요약하겠습니다.
- 웰뱅 비상금 대출은 NICE 신용점수가 300점 이상인 개인을 대상으로 합니다. 이는 신용 점수가 최하위 등급인 10등급(300점)에 해당하는 분들도 포함하여 신청 가능한 범위를 넓혀 많은 분들이 필요 시 긴급자금을 확보할 수 있게 도와줍니다.
- 대출 가능한 최대 한도는 300만원으로 설정되어 있으며 연간 기준으로 적용되는 금리는 최소 9.9%에서 최대 17.9%까지입니다. 기본적으로 제공되는 대출 기간은 1년이지만, 조건 충족 시 최장 다섯 해까지 연장 사용이 가능합니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식을 따르며 마이너스 통장 형태로 운영되어 필요한 만큼의 자금만 인출하여 사용할 수 있습니다. 이자는 실제로 사용한 금액에 한해 납부하게 되므로 고객의 부담을 덜어줍니다. 또한 중도 상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 원활하게 원금을 갚아나갈 수 있는 장점이 있습니다.
웰뱅 비상금 대출의 신청은 월컴저축은행 모바일 애플리케이션 웰뱅에서 직접 할 수 있으며 아래 링크를 통해 해당 상품의 보다 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.
>> 웰컴저축은행 웰뱅 비상금대출 무직자 10등급 신청방법
리드코프 신용대출
리드코프는 금융감독원 감독 하에 운영되는 대형 대부업체로 자체적인 신용 평가 시스템을 통해 고객의 대출 가능성을 정밀하게 판단합니다. 높은 승인률과 함께 금융위원회에서 선정한 서민금융 우수 대부업자로 인증 받았으므로 안전하게 이용 가능한 금융 서비스를 제공합니다.
신용대출이라 명명된 이 상품은 만 20세에서 만 60세 사이의 개인을 대상으로 하며 심지어 카드 대금 연체 중인 고객도 리드코프 홈페이지를 통해 심사 후에도 대출 기회를 얻을 수 있습니다.
대출 한도는 최소 100만원에서 최대 약 3,000만원까지이며 무직자와 같이 소득 증빙이 어려운 경우에는 보다 소액의 대출만 가능할 수 있습니다. 연간 기준으로 적용되는 금리는 법정 최고금리인 약 20% 이내입니다.
상환 방식은 원금 자유 상환 방식으로 매월 원금을 납부하지 않아도 되며 원금은 만기일 전에 자율적으로 상환하면 됩니다. 이러한 구조로 인해 매월 납부하는 상환 금액에 부담감을 줄일 수 있습니다.
신용대출의 신청 접수는 리드코프 홈페이지 혹은 고객센터를 통해 진행할 수 있으며 보다 자세한 정보가 필요하신 분들께서는 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 2022년에 금융위원회와 서민금융진흥원이 공동으로 출시한 정책서민금융상품입니다. 이 상품의 주요 목적은 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자를 대상으로 금융 지원을 제공하는 것입니다.
이는 과거 대출 연체 이력 등으로 인해 일반적인 금융 상품의 대출을 받기 어려운 분들도 이 상품을 통해 필요한 자금 지원을 받을 수 있게끔 설계되었습니다.
그러나 본 상품은 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 계층에 초점을 맞춘 햇살론15 상품에 신청하였으나 부결된 분들만이 이용할 수 있기 때문에 아직 햇살론15를 신청하지 않았던 분들께서는 먼저 해당 상품에 신청하여 보시는 것이 바람직합니다. 햇살론15에 대해 보다 자세한 정보는 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
>> 햇살론15 특례보증 비대면으로 빠르게 신청하실 수 있어요
만약 햇살론15 대출을 신청하였으나 부결나신 분들께서는 아래 링크를 참조하시 최저신용자 특례보증 상품을 신청하실 수 있습니다.
>> 최저신용자 특례보증 대출이 고민인 분들을 위한 신청 정보 3가지
마치며
긴급생계비대출은 소득과 신용 상태가 불량하거나 연체 중인 분들에게 매우 유익한 대출 상품입니다. 그러나, 이 상품의 높은 금리와 100만원으로 제한된 대출 한도 때문에 일부에서는 이를 형식적인 대책으로 비판하는 의견이 있습니다.
실제로 정치권에서는 이러한 문제점을 지적하며 대출 한도를 증액하고 금리를 낮추는 방향으로 개선할 필요성을 주장하고 있습니다. 따라서 앞으로 긴급생계비대출이 전반적으로 수정될 가능성이 있다는 점을 참고해야 합니다.
금융당국 역시 이러한 현상을 인지하고 있으며 추후 상황 변화를 고려하여 필요한 보완 방안을 관계 기관과 함께 협의해 나갈 계획임을 밝혔습니다.
이번 포스팅에서는 정책서민금융상품인 긴급생계비대출에 관해 자세히 설명드렸습니다. 저신용자, 연체자 및 무직자 등 대출 활용이 어려운 분들에게 본 정보가 큰 도움이 되기를 바랍니다. 우리 사회의 모든 구성원이 경제적 어려움 없이 안정된 생활을 할 수 있도록 다양한 지원 체계가 마련되어 있는 것을 기억해주시기 바랍니다.