기업은행 새희망홀씨는 소득과 신용 상태가 불안정한 분들을 위해 설계된 주요 서민금융상품입니다. 일반 대출에 비해 더욱 관대한 심사 기준을 적용하여 승인 가능성이 상대적으로 높습니다.따라서 대출 이용에 어려움을 겪고 있는 저소득·저신용자분들께서는 기업은행 새희망홀씨를 고려해보시기를 권장드립니다. 만일 이 상품이 부적합하다면 추가로 제시하는 다른 대안상품을 참고하시면 좋겠습니다.
기업은행 새희망홀씨 신청방법 및 제출서류
- 신청 절차: 고객님께서는 기업은행의 특정 서비스를 이용하시기 위해선 직접 영업점에 방문하여 신청하셔야 합니다.
- 제출서류 : 재직과 소득을 증명할 자료와 신분증만 있으시면 신청하실 수 있습니다.
기업은행 새희망홀씨 대출 대상
기본 대출 대상
기업은행 새희망홀씨는 주로 서민 계층을 지원하기 위한 대출 상품으로 고소득이거나 신용 상태가 특별히 우수한 분들에게는 이 대출 상품이 제공되지 않는다는 것을 의미합니다.
하지만 최근에 금융당국에서 소득 기준을 조정하였기 때문에 이제 좀 더 넓은 범위의 사람들이 새희망홀씨를 활용할 수 있게 되었습니다. 그래서 현재 새희망홀씨를 신청할 수 있는 사람들의 기준은 다음과 같습니다:
- 연간 소득이 4,000만원 이하인 사람: 본인의 신용점수와 관계 없이 대출 신청이 가능합니다.
- 연간 소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 사람: 본인의 신용점수가 전체 인구 중 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 신청이 가능합니다.
- 연간 소득이 5,000만원을 초과하는 사람: 이 경우에는 ‘새희망홀씨’ 대출 상품을 신청할 수 없습니다.
또한, 중요한 점은 ‘새희망홀씨’는 무직자분들이 이용할 수 없다는 것입니다. 이 상품은 소득을 증빙할 수 있는 분들을 대상으로 하기 때문에, 현재 소득증빙이 어려운 무직자분들은 다른 대출 상품을 찾아보셔야 합니다.
대출 상품 선택에 있어서는 본인의 신용 상태와 현재의 금융 상황 등 여러 가지 요소를 고려해야 합니다. 따라서 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 찾기 위해 다양한 정보를 참고하시고 필요하다면 전문가의 도움도 받아 보시기 바랍니다.
기업은행 새희망홀씨 상품만의 추가 대출 대상
기업은행 새희망홀씨 대출 상품은 다른 은행의 동일한 상품과 비교하여 좀 더 포괄적인 신청자 범위를 제공하고 있습니다. 이 경우 앞서 설명드린 기본적인 소득 및 신용 조건이 충족되어야 합니다.
먼저 사업자등록증을 보유하지 않는 분들 중에서도 생계형 업종에 종사하는 것이 현장 방문을 통해 확인된 경우 이 대출을 신청할 수 있습니다. 즉, 사업자등록증이 없어도 본인의 생계를 유지하기 위한 활동이 확인될 경우 대출 신청이 가능합니다.
두 번째로 IBK기업은행과 거래가 있는 상시 근로자 10인 미만 소기업에서 1년 이상 근무 중인 근로자분들 역시 이 대출을 받을 수 있습니다. 본인이 소규모 기업에서 일하며 해당 은행과 거래가 있다면 이 대출을 받을 자격이 있다는 것입니다.
기업은행 새희망홀씨 대출 조건
한도 정보
기업은행의 새희망홀씨 대출 상품은 과거에는 최대 3,000만원까지만 대출이 가능했습니다. 그러나 이런 한도는 서민 계층을 위한 지원을 강화하고자 하는 금융당국과 기업은행의 의지를 반영하여 2022년 10월부터 상향 조정되었습니다.
이에 따라 현재로서는 새희망홀씨를 통해 최대 3,500만원까지의 자금을 빌릴 수 있게 되었으며 서민 계층이 급한 자금 필요성에 대응할 수 있도록 도와주고 있습니다.
그러나 여기서 알아두셔야 할 점은 이런 대출 한도는 항상 변할 수 있으며 금융당국의 정책 변화나 경제 상황 등 다양한 요인에 따라 추후 한도가 다시 조정될 가능성이 있습니다. 그래서 대출을 신청하기 전에 항상 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
금리정보
기업은행 새희망홀씨 대출 상품의 금리는 두 가지 방식으로 설정됩니다. 이는 고객이 자신의 경제적 상황과 시장 동향을 고려하여 선택할 수 있도록 하는 것입니다. 이 정보는 2023년 6월 26일 기준으로 제공되며 고정금리와 변동금리에 대해 설명드리겠습니다.
먼저 고정금리를 선택하게 되면 연간 이자율은 최저 4.603%에서 최고 9.5% 사이로 결정됩니다. 여기서 고정금리란 이름에서 알 수 있듯이 대출 기간 동안 일정한 금리가 적용되는 방식을 의미합니다. 즉, 대출을 받은 후 시장 금리가 변동하더라도 본인이 지불해야 할 이자율은 변하지 않습니다.
이러한 고정금리는 KORIBOR(한국은행간 금융거래시장의 참가 은행들 간에 적용되는 참조금리) 12개월을 기준으로 산정됩니다. KORIBOR라는 용어를 처음 들어보셨다면 간단하게 설명 드리자면 KORIBOR는 한국 은행들 사이에서 단기 자금다 주고받을 때 사용하는 참조금리를 말합니다.
반면에 변동금리를 선택하게 되면 연간 이자율은 최저 4.557%에서 최고 9.5% 사이로 결정됩니다. 변동금리란 이름에서 알 수 있듯 이 방식은 시장 금리의 변화에 따라 본인이 지불해야 할 이자율도 함께 변화한다는 것을 의미합니다.
변장형 상환 방식의 경우 KORIBOR 3개월을 기준으로 금리가 결정됩니다. 즉, 매 분기마다 현재 시장 상황에 따른 참조급여률(KORIBOR)를 바탕으로 본인의 이자 부담률이 조정는 방식입니다.
따라서 대출 신청 시에 어느 금리 방식을 선택할지는 매우 중요한 결정입니다. 고정금리는 시장의 불확실성을 피하고자 하는 사람들에게 적합하며 변동금리는 시장 금리가 하락할 것으로 예상되는 경우에 유리합니다. 이러한 판단은 본인의 경제 상황, 대출 기간, 시장 동향 등 다양한 요소를 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
이외에 기업은행 새희망홀씨 대출은 일부 고객들에게 우대금리를 받아 더 낮은 이자로 대출을 받을 수 있는 기회가 제공됩니다.
첫째로 금융 취약계층 등 특정 계층에 속하는 사람들은 최대 연간 1.4%의 우대금리가 적용됩니다. 이것은 해당 계층이 보다 저렴하게 자금을 조달할 수 있게 돕습니다.
둘째로 원리금 상환 업무를 성실하게 처리하는 고객들도 매년 자동으로 0.3%의 우대금리가 적용됩니다. 이것은 성실한 상환 업무가 장려되고 그 결과로 고객 본인도 낮은 이자 부담으로 경제적인 혜택을 받아보실 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법
기업은행 새희망홀씨 대출 상품은 최장 15년까지이라는 주택담보대출에 버금가는 긴 기간 동안 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 이렇게 긴 기간 동안 빌린 돈을 어떻게 갚느냐에 따라 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택하게 됩니다.
원금균등분할상환이란 매월 일정한 원금다 갚으면서 남은 원금에 대한 이자를 계속해서 지불하는 방식입니다. 즉, 처음 몇 년 동안은 매월 지불해야 하는 금액이 크지만, 시간이 지나면서 원금다를 점차 줄여나가므로 매달 갚아야 하는 급여도 점차 줄어들게 됩니다. 또한 대출기간이 길어질수록 총이자는 원리금균등상환 방식보다 상대적으로 적게 낼 수 있는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 매월 같은 급여를 내면서 원금과 그에 따른 이자를 함께 갚는 방식입니다. 초기에는 이자 부분이 원금 부분보다 크고 시간이 지남에 따라 원금 부분이 커지고 이자 부분이 작아지는 방식입니다. 같은 기간 동안 원금을 적게 내는 효과가 있어 월불입금은 원금균등상환보다 상대적으로 적을수 있지만 원금을 적게 내기 때문에 최종 총 이자액은 더 많은 방식입니다.
따라서 어느 방식을 선택하든 매월 일정 액수의 돈을 내야 하므로 초기부터 많은 이자 부담이 생기게 됩니다. 하지만 다행인점은 기업은행 새희망홀씨 대출은 다른 은행들보다 대출기간이 길다는 점인데요. 고객들은 오랜 시간동안 적은 월납입금을 통해 자신들의 재정상태와 계획에 따라 융통성있는 관리가 가능합니다.
특별하게 아셔할 점이 만일 대출 기간이 5년을 초과하는 경우에는 원금 균등 분할 상환 방식만 선택할 수 있습니다. 이는 앞서 말씀드린대로 총이자액 측면에서 고객에게 유리한 조건으로 초기에는 원금을 많이 갚아야 하지만 시간이 지남에 따라 갚아야 하는 원금이 점차 줄어들기 때문입니다.
마지막으로 중요한 장점은 중도상환수수료가 없다는 것입니다. 즉, 만약 대출 받은 돈을 일찍 갚고 싶다면 그 어떤 추가 비용도 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
기업은행 새희망홀씨 부결시 대안상품
기업은행의 새희망홀씨 상품은 그 승인 가능성이 높은 상품이지만 이는 다른 일반적인 대출 상품들과 비교해 볼 때, 새희망홀씨가 보다 상대적으로 쉽게 승인을 받을 수 있다는 것을 의미합니다.
그러나 모든 사람이 이 상품을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 특정 자격 요건이 있으며 이 조건에 부합하지 않으면 새희망홀씨 상품을 신청이 어렵거나 부결이 날 수 있습니다.
하지만 걱정하지 않으셔도 됩니다. 자격 조건에 만족하지 못하더라도 대안적인 금융 서비스를 제공받을 기회는 충분합니다. 만약 새희망홀씨의 자격 조건에 부합하지 않아 신청을 못하시거나 부결이 나신분들을 위해 대안상품을 간략하게 설명드리겠습니다.
사잇돌대출
먼저 소개드릴 대체 상품은 사잇돌대출입니다. 이 상품은 새희망홀씨와 함께 1금융권에서 주로 취급하는 서민금융 대출상품 중 하나입니다.
사잇돌대출의 경우 서울보증보험에 의해 대출 고객의 보증이 이루어지는 특징을 가지고 있어 일반적으로 새희망홀씨보다 승인률이 더 높다는 점을 알려드립니다. 그러므로, 만약 새희망홀씨 대출 신청이 거절되었다면 첫 번째로 고려해볼 수 있는 대안은 바로 이 사잇돌대출입니다.
대출 신청 가능한 대상은 아래와 같이 명시된 조건 중 하나를 충족하는 분들입니다:
- 근로소득자: 최소 3개월 이상 근무하고 연간 소득이 1,500만원 이상인 경우
- 사업소득자: 최소 6개월 이상 사업을 운영하며 연간 소득이 1,000만원 이상인 경우
- 연금소득자: 최소 한 번의 연금 수령 경력이 있으며 연간 소득이 1,000만원 이상인 경우
대출 가능한 금액의 한도는 최대 2,000만원까지며 대출 금리는 최고 연 15% 내에서 결정됩니다. 사잇돌대출은 여러 은행에서 취급하고 있지만 대표적으로 하나은행 사잇돌대출이 있습니다. 하나은행 사잇돌대출에 대해 궁금하신 분들은 아래 글을 통해 자세히 확인 후 신청하실 수 있습니다.
햇살론
햇살론은 정부가 지원하는 서민금융 상품 중에서 특히 인기가 높은 상품입니다. 이는 기본적인 자격 조건만 충족하면 대출 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다. 햇살론은 고객의 경제적 부담을 줄여주고 필요한 자금을 보다 쉽게 얻을 수 있도록 돕는 역할을 합니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있습니다. 이는 일정 수준의 소득이 있지만 급전이 필요한 분들에게 큰 도움이 됩니다. 그리고 근로자 햇살론’과 사업자 햇살론 두 가지 유형으로 나뉘어져 있어 각각의 상황에 맞춰 선택할 수 있습니다.
근로자 햇살론의 경우 한시적으로 대출 한도가 2,000만원까지 확대되었습니다. 이는 임시적인 금전적 위기를 극복하는 데 도움을 주며 여유 있는 상환 계획을 세울 수 있게 합니다.
사업자 햇살론은 최대 5,000만원까지 대출 받을 수 있는 옵션을 제공합니다. 이는 사업 운영 중 발생하는 다양한 비용들을 커버할 수 있도록 해주며 사업 활동에 융통성을 부여합니다.
또한 대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정되며 실제로 고객들의 대다수가 연 7% ~ 9% 범위 내에서 금리를 적용받고 있습니다. 이렇게 비교적 낮은 금리 범위는 대출 부담 감소와 함께 장기간 상환 계획 설정에 유리합니다.
대출 신청 접수는 주로 2금융권에 속하는 금융회사를 통해 진행됩니다. 따라서 복잡한 접수 절차 없이도 간편하게 대출을 신청할 수 있으며, 햇살론에 대한 더욱 자세한 정보와 햇살론에 관한 세부 사항은 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.
마치며
이번 포스팅에서는 기업은행 새희망홀씨 대출 상품에 대해 자세하게 알아보았습니다. 대출에 필요한 필수정보들만 골라서 이해하기 쉽게 자세하게 설명드리기 위해 노력하였지만 복잡한 대출 시스템을 이해하시기에 부족하실 수도 있습니다. 말씀드린 필수 사항 이외에 추가적인 궁금증이 있으신 분들 께서는 기업은행 공식 홈페이지 또는 고객센터(1588-2588)를 통해 더욱 자세한 사항을 확인해 보실 수 있습니다.
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