이번 포스팅에서는 토스뱅크 사장님 대출에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 이 대출은 개인사업자분들께 무보증, 무담보로 최대 1억원까지 저금리로 대출할 수 있으며, 비대면으로 간편하게 신청이 가능해 개인사업자분들께 인기가 많습니다.
리치리치에서는 인기많은 토스뱅크 사장님 대출에 대한 자세한 상품정보와 신청방법, 무엇보다 인터넷 카페에서 수집한 이 대출 사용자들에 대한 후기를 면밀히 살펴보고 검토한 결과와 추가적인 대출을 위한 대안상품까지 7분만에 완벽히 이해하실 수 있도록 살펴보겠습니다.
토스뱅크 사장님 대출 상품정보
대출대상
토스뱅크의 사장님 대출은 다음의 조건을 모두 만족하는 개인사업자들이시라면 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 만 19세 이상의 국내 거주하시는 분
- 정상적으로 영업 중인 개인사업자로서 사업자등록번호를 보유하고 있어야 합니다. (휴·폐업 중인 사업자나 법인사업자는 해당되지 않습니다.)
- 사업자등록증 상의 개업일이 1년 이상 경과하였거나 최근 6개월 동안에 매출내역이 발생한 사업자여야 합니다.
- 연간 소득이 500만원 이상인 개인사업자로서 대출 대상에 해당해야 합니다.
만일 말씀드린 위의 조건에 부합하지 않는 분들의 경우 이 글 하단에 소개해 드리는 여러가지 대안상품을 참고하시어 필요하신 자금을 신청하실 수 있습니다.
대출한도 및 금리
토스뱅크 사장님 대출의 대출한도는 최대 1억원으로 설정되어 있습니다. 하지만 이 한도는 개인의 신용 상태, 상환 능력, 그리고 부채 현황 등을 종합적으로 고려하여 개별적으로 적용되므로 최대 1억원으로 보신후 개인별 한도를 꼭 확인하셔야 합니다.
금리는 변동금리로 최저 연 5.74%에서 최고 연 15.00% 사이에서 설정되어 있으며 개인의 신용 상태와 소득 등의 정보를 바탕으로 차등 적용됩니다.
대출기간 및 상환방법
토스뱅크 사장님 대출의 대출기간은 만기일시상환, 원리금균등상환 두가지 상환방식에 따라 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 이 방법은 대출을 받은 후 1년이 지난 만기일에 원금 전체를 한 번에 갚는 방식입니다. 이 기간은 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능하며 대출 기간 동안은 이자만을 매달 납부하다가 원금은 마지막에 한 번에 상환하는 방식입니다.
- 원리금균등분할상환 : 이 방법은 대출기간 동안 매달 원금과 이자를 함께 갚는 방식으로 이 경우 대출기간은 1년에서 5년 사이에서 선택할 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출은 중도상환수수료가 없기 때문에 대출을 만기일 이전에 전부나 일부를 상환하더라도 추가적인 수수료를 내지 않아도 됩니다. 자금 상황이 좋아져서 대출을 일찍 갚고 싶을 때에도 부담 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출 신청방법
토스뱅크 사장님 대출은 토스뱅크 앱을 통해 비대면 및 무서류로 신청이 가능합니다. 이는 토스 인증서를 사용하여 본인 인증을 완료한 후 공공마이데이터를 통해 대출 신청에 필요한 서류를 모바일 앱에서 자동으로 손쉽게 제출할 수 있도록 지원하고 있습니다. 토스뱅크 앱이 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 핸드폰 기종별로 다운로드 받으신 후 바로 설치하실 수 있습니다.
어플을 다운 받으시면 본인명의의 휴대전화를 통해 간단한 본인인증을 하게되면 가입이 완료되고 토스 인증서를 클릭하여 신청하신 후 대출을 신청하실 수 있습니다.
대출 신청은 연중무휴 24시간 언제든 가능하지만 다음의 시간대에는 일부 연계기관의 시스템 운영 중단 및 점검으로 인해 대출 실행이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
- 22:00 ~ 08:00 : 홈택스 시스템 운영 중단
- 23:30 ~ 00:30 : 연계기관 시스템 점검 시간
토스뱅크 사장님 대출 후기 및 특장점
리치리치에서는 인터넷 카페에서 토스뱅크 사장님 대출을 실제 사용 하신분들에 대한 후기를 면밀히 살펴본 결과와 현직 은행원 지인에게서 습득한 정보를 바탕으로 아래와 같은 특장점을 확인하였습니다.
1금융권역 인터넷 전문은행
토스뱅크는 인터넷 전문은행이지만 그 근본적인 성격은 시중은행과 동일한 1금융권 은행입니다.
그렇기 때문에토스뱅크에서 제공하는 대출이 신용점수에 미치는 영향이 상대적으로 적다는 것을 의미하며 토스뱅크의 대출을 이용하면 이후에 다른 대출을 받는 데 있어서도 신용점수에서도 상대적인 이점을 얻을 수 있습니다.
높은 승인률
개인사업자가 대출을 받는 것은 일반적으로 직장인보다 복잡하고 어려운 과정으로 금융권에서 개인사업자에 대한 인식은 기본적으로 사업 실패 위험이 크다는 인식이 내포되어 있기 때문입니다.
만약 개인사업자가 담보를 제공하지 않거나 정부기관 등의 보증이 없는 경우 대출 접근성은 훨씬 더 어려워집니다. 심지어 대출이 승인될 경우에도 신용만을 기반으로 한 대출 한도는 일반적으로 1,000만원에서 2,000만원으로 제한되는 경우가 대부분입니다.
하지만 토스뱅크 사장님 대출은 인터넷은행이지만 1금융권 은행임에도 불구하고 토스뱅크는 개인사업자에게 신용만을 기반으로 최대 1억원의 대출을 저금리로 제공하고 있습니다.
또한 인터넷 카페 실제 대출 사용자들에 후기를 살펴보면 토스뱅크 사장님 대출은 중·저신용자에 대한 대출 승인률이 1금융권 시중은행에 비해 높은 것을 확인할 수 있었습니다. 또한 실제로 보도자료를 통해 확인할 수 있는 바와 같이 신용등급이 낮은 개인사업자들도 토스뱅크의 사장님 대출을 통해 필요한 자금을 얻는 데 큰 도움을 받고 있습니다.
비대면으로 빠르고 간편한 신청
일반적으로 개인사업자들은 자신의 영업장을 관리하는데 필요한 시간과 노력이 많이 소요되기 때문에 별도로 은행에 방문하여 대출 신청을 하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 더욱이 복잡한 대출을 이해는 노력과 신청에 필요한 서류 준비는 복잡하고 번거로운 과정입니다.
그러나 토스뱅크 사장님 대출은 이러한 과정을 간소화하였습니다. 대출 신청자는 별도의 서류 제출 없이 은행 영업점에 방문하지 않고도 대출 신청을 할 수 있습니다. 더욱이 대출 신청부터 실행까지의 과정이 3분 이내에 완료되므로 개인사업자들에게 큰 편리함을 제공하고 있습니다. 이러한 간편한 신청절차는 개인사업자들 사이에서 토스뱅크 사장님 대출이 큰 인기를 얻고 있는 주요한 이유로 볼수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출 외 대안상품
토스뱅크 사장님 대출은 개인사업자분들에게 많은 장점이 있는 대출 상품인데요. 아쉽게도 신청하시는 모든 분들이 대출을 승인 받을 수는 없으며, 부결되어 이 상품을 이용하지 못하시는 분들도 있을 것입니다. 그런분들께서는 아래에 소개해 드리는 여러가지 대안상품에 대한 정보를 살펴 보신 후 필요하신 자금을 대출하실 수 있으니 걱정은 접어두셔도 됩니다.
개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 정부에서 지원하는 서민금융정책 상품으로 승인 가능성이 상당히 높습니다. 신용등급이나 소득이 낮거나 이미 대출을 많이 받은 사람들도 기본적인 자격 조건만 충족한다면 대출 승인률이 높습니다.
그러나 이 상품은 저소득·저신용자를 대상으로 하는 상품이므로 다음과 같은 조건을 만족하는 사람들만 이용할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 경우 : 신용점수에 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 신용점수가 하위 20%에 해당할 때만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과인 경우 : 신용점수와 무관하게 대출 신청 불가
대출 한도는 신청하는 자금의 용도에 따라 다르게 설정되며 세부적으로는 다음과 같습니다.
- 창업자금 용도 : 최대 5,000만원
- 운영자금 용도 : 최대 2,000만원
- 대환자금 용도 : 최대 3,000만원
대출금리는 최대 연 10.5%로 결정되며 대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다. 상환 방법은 원금균등분할상환방식으로 매월 원금과 이자를 합한 금액이 동일한 상환액을 상환하는 방식입니다.
대출 신청은 2금융권의 금융회사를 통해 진행할 수 있는데요. 개인사업자 햇살론에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.
>> 개인사업자 햇살론 저소득 저신용 자영업자 대출정보 3가지 총정리
소상공인 재도전특별자금
소상공인 재도전 특별자금은 재창업을 계획하는 분들과 채무해소 재기 지원 종합 패키지 참여기관에서 성실상환 소상공인으로 인정받은 분들을 대상으로 하는 대출입니다.
이 대출의 한도는 최대 7,000만원으로 설정되어 있으며 연 3%의 고정금리를 적용하고 있어 금리 부담이 상대적으로 적습니다.
대출 기간은 5년으로 상환 방식은 첫 2년 동안은 원금을 거치하고 이자만 납입하며 그 이후 3년 동안은 원금균등상환방식을 통해 상환하는 방식으로 대출 원금의 총액을 대출 기간으로 나누어 매월 동일한 원금을 결정하고, 그에 따른 이자를 더해 매월 상환하는 방식입니다. 이 방식은 원리금균등상환 방식과 비교하여 총 이자 부담이 적어 경제적으로 유리합니다.
신용불량자를 위한 정부 지원 대출인 소상공인 재도전 특별자금 대출에 대한 더욱 자세한 정보를 얻고자 한다면, 아래의 정보를 통해 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.
마치며
이번 포스팅에서는 토스뱅크 사장님 대출에 대한 대출정보와 후기에 대해 자세히 살펴보았습니다. 대출은 시기적절하게 사용하게 되면 대출로 인해 발생되는 이자보다 더 큰 이익을 얻을 수 있는 좋은 금융 상품으로 리치리치에서 소개해드리는 대출 상품을 통해 원활한 자금운용과 건강한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.
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