최저신용자 특례보증 대출을 알아보고 있는데 내가 지원대상이 되는지 된다면 어떻게 받을 수 있을지 고민이신가요? 서민금융진흥원이 대출의 주체가 되어 불법사금융을 통한 피해 방지를 위해 과거 연체 이력이 있으신 분들을 대상으로 최저신용자에 대해 집중적으로 지원하는 정부정책대출 상품인데요. 대출의 지원대상과 지원내용, 이용절차에 대해 3가지로 나누어서 살펴보기 위해 상세히 살펴보겠습니다.
최저신용자 특례보증 지원대상
지원대상은 심플하게 3가지로 분류를 할 수 있습니다. 첫째, 개인신용점수가 하위 10%이신 분, 둘째 연소득이 4500만원 이하이신 분, 세번째로 바로 같은 서민금융진흥원에서 취급하는 상품인 햇살론15 대출을 3개월 이내에 부결 나신 분들을 대상으로 하고 있는 대출 상품으로 개인신용평점에 대해 궁금하신 분들은 아래에서 확인해 보실 수 있습니다.
- 햇살론15 대출 부결 : 과거 3개월 내 연체이력 등의 사유로 햇살론15 대출이 거절되신 분
- 개인신용평점 하위 10% : KCB 670점 또는 NICE 721점 이하
첫번째와 두번째 대상은 쉽게 이해를 할 수가 있지만 세번째 지원대상이 조금 모호한 부분이 있습니다. 햇살론15가 부결되는 이유는 햇살론15 대출을 받기 위해 신청하였는데 가조회 후 부결나는 경우와 은행에서 신청하신 후 부결된 경우의 두가지로 나눌 수가 있습니다 .인터넷에 나오는 후기들을 보게 되면 똑같이 거절되신 분들이지만 어떤 사람은 지원자격을 충족할 수 있고, 어떤 사람은 충족할 수 없는 후기들을 많이 볼 수 있습니다.
하지만 어떤 상황에서 부결이 발생했는지는 본인이라도 쉽게 알 수가 없는 부분이므로 일단 표면적인 부결 사유를 없애기 위해 햇살론15 대출의 부결 이력을 만드는 것이 중요합니다. 그러니 특례보증 대출을 받을 수 있도록 먼저 햇살론15 대출을 가조회 신청하여 부결 받은 근거를 남기는 것이 중요하겠습니다.
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최저신용자 특례보증 지원내용
지원한도와 적용금리
지원한도는 동일인에 한해 최대 1000만원까지 한도가 발생하며, 최초 이용 시에는 최대 500만원까지만 먼저 받을 수 있고, 6개월 이상 정상적으로 이용하실 경우 추가대출을 통해 500만원을 더 받으실 수 있습니다. 적용금리는 연 15.9%로 보증료를 포함한 단일금리가 적용 받게 되겠습니다.
여기서 말하는 보증료란 서민금융진흥원, 신용보증재단, 신용보증기금에서 보증심사를 통해 심사 후 적합자에 한해 보증서를 발급하고 은행에서는 발급된 보증서를 근거로 대출을 실행하게 됩니다. 일종의 보험과 같은 역할을 하는 것 보증이고, 그것을 발급하는데 발생하는 비용이 보증료 입니다.
대출기간 및 우대금리
대출기간은 최대 6년까지 가능하며, 거치기간을 최대 1년까지 선택할 수 있고 거치기간을 포함하여 3년 또는 5년의 대출기간을 설정 하실 수 있습니다. 거치기간은 아시다시피 원금을 상환하지 않고 이자만 상환하는 기간을 말하는데요. 당장 월불입금이 부담되시는 분들은 선택적으로 이용하실 수 있습니다.
상환방법과 반복이용
대출에 대한 상환방법은 3가지가 있는데요. 간략하게 말씀드리자면 매월 납입하는 원리금(원금,이자) 균일하지 않게 상환되는 원금균등상환, 매월 납입하는 원리금(원금,이자)이 균일하게 상환되는 원리금균등분할상환, 만기일에 한꺼번에 납입하는 원금일시상황방식이 있는데요. 최저신용자 특례보증 대출은 원리금균등상환 방식으로 고정되어 실행되고 있습니다. 상환방식이 유사한 원금균등상환과 원리금균등상환 방식에 대해 궁금하신 분들께서는 대출 상환 3가지 기본 개념, 이제는 알아두세요 글을 통해 정확한 차이를 알아보실 수 있습니다.
반복이용은 본 상품을 실행하신 후 상환이 완료되게 되면 다시 처음의 대출한도가 부활하게 되어 중복되지는 않지만 연속적으로 이용이 가능하겠습니다.
이용절차
신청방법
신청방식은 기본적으로 어플을 통해서만 신청하실 수 있으며, 서민금융진흥원 앱에 접속하신 후 아래 순서대로 진행하게 됩니다
- 대출 자격조회 및 보증신청
- 서민금융진흥원에서 시행하는 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 보증약정서를 통한 협약은행에 대출 신청(해당 은행 앱으로 가능)
서민금융진흥원 어플이 없으신 분들은 아래 링크를 통해 다운로드 하실 수 있습니다.
취급은행
아직까지는 본 상품을 취급하는 은행이 제한적으로 운용되고 있는데요. 총 4곳의 은행에서만 취급하고 있습니다. 하지만 굳이 방문하지 않더라도 어플로 신청이 가능하니 위치에 따른 불이익은 없다고 생각하시면 되겠으며, 취급은행 4곳은 다음과 같습니다.
- 광주은행 : 안드로이드 어플 다운로드, 아이폰 어플 다운로드
- 전북은행 : 안드로이드 어플 다운로드, 아이폰 어플 다운로드
- 웰컴저축은행 : 안드로이드 어플 다운로드, 아이폰 어플 다운로드
- DB저축은행(서울 거주자만 가능) : 안드로이드 어플 다운로드, 아이폰 어플 다운로드
제출서류
기본적으로 앱을 통해 비대면으로 신청 시 입력하신 정보를 통해 자동으로 필요한 서류가 스크래핑이되기 때문에 별도로 제출해야 하는 서류는 없겠습니다. 만약 센터에 방문을 하시어 신청을 하실 경우에는 신청하시는 분의 조건에 맞는 증빙서류를 준비해 주셔야 하겠습니다.
제출서류
- 공통서류 : 주민등록증, 3개월 이상 재직증명, 사업증빙, 1회 이상 연금수령 확인을 위한 서류
- 근로소득자 증빙서류 : 재직증명서, 국민연금 가입증명서, 건강보험 자격득실확인서, 소득금액증명원 중 택1
- 사업소득자 증빙서류 : 사업자등록증, 사업자등록증명원, 소득금액증명원 중 택1
- 연금소득자 증빙서류 : 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금 지급내역서 중 택1
서류발급처
- 국세청 홈택스 바로가기 : 사업자등록증, 사업자등록증명원, 소득금액증명원
- 국민건강보험 바로가기 : 건강보험자격득실확인서, 장기요양보험료 납부 확인서
- 국민연금 바로가기 : 국민연금 가입증명서, 연금산정용 가입내역 확인서
최저신용자 특례보증 대출 신청 전 주의사항
- 생활비 또는 고금리 대환 목적이 아닌 사행성 용도로 보증심사 시 거절될 수 있으며 사후적으로 용도 외 사용이 확인되는 경우에는 보증취소로 인한 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출 신청을 위해 제출서류를 위조 또는 변조하거나 대출금의 일부를 금융브로커에게 주는 경우에는 금융사기의 피해자 또는 가해자가 될 수 있으며 보증이 제한될 수 있습니다.
서민금융진흥원 금융교육
서민금융진흥원에서 취급하는 상품의 경우 금융교육 이수를 필수로 하고 있으며, 경제와 건강한 금융생활 등의 프로그램으로 이뤄진 1시간~2시간의 금융교육을 이수하신 후 대출을 신청하실 수 있습니다. 금융교육은 서민금융진흥원 금융교육포털에서 신청하실 수 있습니다.
지금까지 최저신용자 특례보증 대출을 받기 위한 3가지 신청정보에 대해 자세히 알아보았습니다. 자세하게 설명하기 위해 노력하였으나 신청정보에 관한 추가적인 문의사항이 있으신 분들께서는 아래 서민금융통합지원센터에서 언제든 문의하실 수 있습니다.
- 고객센터 : 국번 없이 ☎1397, 평일 09:00~20:00(주말, 공휴일 제외)
- 서민금융통합지원센터 고객센터 방문 : 전국센터찾기 바로가기
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