금융관리는 생활에서 중요한 역할을 하는데, 이를 잘 다루지 않으면 불필요한 부채와 스트레스로 이어질 수 있습니다. 이 글에서는 신용점수 올리기 위한 기초적인 개인 금융관리를 효율적으로 하는 방법 알아보기 위해 예산을 작성하는 방법을 시작으로 저축과 투자 전략까지 알아볼 수 있도록 하겠습니다.
가장 기초적인 빅데이터! 예산 작성하기
신용점수를 올리기 위한 첫번째로 예산 작성하기입니다. 예산 작성하기는 개인 금융관리의 핵심으로, 나의 수입과 지출을 정확하게 분류하여 계획하고 조절하는 데 큰 도움이 됩니다. 자세한 예산 작성 방법은 다음과 같습니다.
수입 파악하기
월별로 받는 모든 수입(월급, 상여금, 기타 부수입 등)을 계산합니다. 일정하지 않은 수입도 추정치 절대값으로 포함시켜주세요.
고정 비용 확인하기
매월 반복되는 고정적인 지출(주택 대출, 전세금, 월세, 공공요금, 보험료, 의료비, 휴대폰요금 등)을 나열하여 합계를 계산합니다. 고정적으로 지출되지는 않으나 지출할 가능성이 있는 지출도 적정한 상한선으로 선정하여 포함하는 것도 도움이 되겠습니다.
가변 비용 추정하기
일상 생활에서 발생하는 가변적인 지출(식비, 교통비, 의류비, 카페비용, 라이프스타일비용 등)을 추정하여 합계를 계산합니다. 지난 몇 개월 동안의 실제 지출로 평균 가변 비용을 계산하는 것이 좋습니다.
비상금 설정하기
미지근한 상황이 발생했을 때를 대비해 비상금을 설정합니다. 전문가들은 적어도 3-6개월치 생활비를 비상금으로 준비하는 것을 권장합니다. 하지만 저희는 전문가가 아니기에 저는 개인적으로 고정적인 수입의 200%를 설정하여 주면 처음 비상금을 설정하고 자금을 운용하는데 도움이 될 것으로 판단됩니다. 이때 중요한 점은 설정하여 보관중인 비상금은 고정지출, 유동지출에 사용하지 않도록 노력하는 것이 중요합니다.
목표 설정하기
장단기 목표를 설정합니다. 장기 목표 (예: 주택 구입, 대학 교육비)와 단기 목표 (예: 연말에 해외여행)에 맞게 예산을 분배합니다.
예산 계획 재조정하기
상황에 따라 지출이 늘어날 수 있으니, 예산 계획을 정기적으로 재조정하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 월말에 지출 항목을 검토하여 불필요한 비용을 줄이거나, 목표에 도움이 되는 비용을 증액할 수 있습니다.
가계부 작성 및 추적하기
예산을 작성한 뒤에는 가계부를 작성하여 수입과 지출을 기록합니다. 이를 통해 예산의 이행 상태를 확인하고, 반성하며 개선해 나가는 과정을 거치게 됩니다. 가계부를 작성하는 방법은 종이 혹은 앱을 사용하거나 엑셀 파일을 활용할 수 있습니다. 네이버에서 제공하는 네이버 가계부 역시 활용해 보시기 좋은 가계부입니다.
이렇게 예산 작성과 추적을 성실히 실천하면, 개인 금융관리는 점점 향상되고, 재정 상태를 효율적으로 관리할 수 있게 됩니다. 이를 통해 금융목표를 달성하고 장래의 안정적인 생활을 준비할 수 있습니다.
두말하면 잔소리, 저축
너무나 당연한 말일 수 있지만 월말 정산을 통해 남은 금액은 저축이나 투자를 위한 자금으로 사용할 수 있습니다. 하지만 쉽게 하지 못하는 것이 현실인데요. 경제 전문가들은 소비 이전에 저축을 하는 ‘Pay Yourself First’ 원칙을 추천하고 있습니다. 이를 위한 팁은 다음과 같습니다.
첫째 월급을 받으면 자동으로 일정 금액을 저축 계좌로 이체하기 입니다. 이때 일정 금액을 정할때 중요한 점은 매월 있으면 어딘가 사용할 수 있겠지만 없어도 고정지출적인 측면에서 무리가 없는 정도의 금액을 먼저 설정하시는 것을 추천드려요.
금액을 정하셨다면 다음은 저축의 구체적인 목표를 세워보시길 추천드립니다. 장기적인 저축 목표를 세우고, 이를 달성하기 위한 계획을 세운다. 크거나 거창하지 않아도 좋습니다. 작더라도 명확한 계획을 세우고 추진하는 것이 중요합니다.
작은이율에 리스크가 적은 투자 전략 수립
저축한 금액을 높은 이자율로 운용하려면 투자가 필요합니다. 그러나 투자를 시작하려면 다양한 옵션들을 분석하고 가상 포트폴리오를 만들어야 한다. 이를 위한 기본적인 전략은 다음과 같습니다.
먼저 투자 목표 설정하는 것이 중요합니다. 투자 목적에 따라 이율, 만기, 그리고 리스크 지수가 다르기 때문인데요. 투자 목표를 확실히 정하는 것이 중요합니다.
투자의 목표를 정하셨다면 이율에 의존하지 않고, 종목, 산업, 시장 등 다양한 분야에 분산 투자하는 것을 추천드립니다.
마지막으로 단기성과에 집착하지 않는 것이 중요하겠습니다. 거래 당시 변동성을 예측하기 어렵기 때문에, 중장기적인 성과에 집중하도록 노력해야 하겠습니다.
맺으며
신용점수를 올리기 위한 기초적인 금융 관리는 생활에 꼭 필요한 능력입니다. 예산 작성, 저축, 투자 전략 등을 세분화하고 실천하여, 더 나은 재정 상태를 만들어나갈 수 있습니다. 또한 주기적인 신용등급 점수표 구간을 확인하고 조회함으로써 어떤 이슈들이 신용점수에 영향을 미치는지 파악해 보시는 것도 도움이 되실수 있습니다. 이를 통해 장기적인 목표와 행복을 실현하셨으면 좋겠습니다.