이번 포스팅에서는 미소금융 대출에 대해 상세히 살펴보겠습니다. 이 대출은 정부지원대출로 소득이나 신용이 부족하더라도 금융기관에서 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품으로 제도권의 금융기관에서 대출이 힘드신 분들은 아래에 설명드릴 대출 대상 및 종류와 신청방법에 대해 살펴보시길 바랍니다.
대출이란 과도하지 않게 시기적절하게 사용하게 된다면 지불해야하는 이자의 금액보다 더 많은 이익을 줄 수 있는 좋은 금융상품으로 건강한 경제활동을 이어나가는 원동력이 될 수 있는 점 기억하시길 바랍니다.
미소금융 대출 대상
미소금융 대출은 특정한 조건을 만족하는 대상자에게만 제공되는 금융 서비스입니다. 이러한 조건 중 하나로 신청일 현재 기초생활수급자나 차상위계층 이하인 자가 해당되며 근로장려금 신청 자격 요건을 충족하는 고객 또는 신용정보회사(NICE 또는 KCB)의 개인신용평점이 하위 20%에 속하시는 분도 이용 가능합니다.
신용평점 하위 20%의 점수 기준은 NICE에서는 744점 이하, KCB에서는 700점 이하입니다. 그러나 주의할 점은 미소금융 대출 상품이 용도에 따라 다양하기 때문에 각각의 대출 종류별로 세부적인 자격 요건이 약간씩 달라질 수 있다는 것입니다.
따라서 본인의 상황과 필요성에 맞춰 적합한 대출 상품을 선택하고 해당 상품의 세부적인 자격 요건을 확인해보시기 바랍니다.
미소금융 대출은 특정 조건을 충족하는 분들이라면 누구나 대출을 신청하여 이용하실 수 있지만 일부 사람들은 이용이 제한되며 대출을 받을 수 없는 경우는 다음과 같습니다.
재외국민, 외국인, 해외 체류자는 미소금융 대출의 자격을 갖추지 못하며, 사회적으로 저소득이나 저신용층으로 보기 어려운 경우나 미소금융 대출의 기본 취지에 부합하지 않는다고 판단되는 경우에도 해당됩니다.
한국신용정보원 신용정보 전산망에 신용도 판단 정보나 공공 정보가 등재된 사람, 채무 이행 회피를 위해 재산 도피나 감소 행위를 한 경력이 있는 사람도 제외됩니다.
또한 재산에 법적 절차가 진행 중인 것으로 확인되거나 중소벤처기업부 공고의 소상공인 정책자금 융자 제외 대상 업종에서 창업 예정이거나 운영 중이신 분들의 경우 대출 받기 어렵습니다.
미소금융 대출 종류
앞서 말씀드린대로 미소금융 대출의 종류는 총 9개 상품으로 각 대출마다 특장점이 있기에 본인에게 유리하고 적합한 상품을 고르는 것이 중요합니다. 그렇기 때문에 아래에서 설명드리는 9개의 미소금융 대출상품을 통해 본인에게 가장 유리하고 적합한 상품이 무엇인지 자세히 살펴보시길 바랍니다.
미소금융 대출 : 창업자금
미소금융 창업대출은 창업을 준비하는 사람들이 필요로 하는 다양한 자금을 지원하는 서비스이며 구체적으로는 임차보증금, 창업 초기에 필요한 운영자금, 시설 설치 비용, 생활을 유지하면서 차량을 구입할 수 있는 자금 그리고 사업자 등록이 되지 않은 사람들의 창업자금 등 총 5가지 분야에서 지원합니다.
대출 가능한 최대 금액은 7천만원이며, 연간 이자율은 최저 2%에서 최대 4.5%까지 저금리로 설정되어 있습니다.
대출 기간은 총 6년으로 설정되어 있으며 이 중 첫 해는 거치기간으로 원리금 상환 없이 이자만 내면 됩니다. 그 후 나머지 원금균등상환이나 원리금균등상환 중 선택하여 상환하실 수 있습니다.
대출 신청의 경우 아쉽게도 온라인으로는 신청하실 수 없으며, 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 할 수 있습니다. 본인의 거주지와 가장 가까운 미소금융 지점 위치를 알고 싶다면 아래의 링크를 통해 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
미소금융 대출 : 운영자금
미소금융 운영자금 대출은 사업의 원활한 운영을 지원하기 위한 금융 상품입니다. 이를 통해 사업자는 사업 활동에 필요한 다양한 비용을 지원받을 수 있습니다.
이 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다
- 최대 2천만원까지 대출 받을 수 있습니다.
- 연간 이자율은 2%에서 4.5% 사이로 설정되어 있습니다.
- 대출 기간은 총 5년 6개월로, 이 중 초기 6개월 동안은 원리금 상환 없이 거치기간으로 설정되며, 그 후의 5년 동안 원리금을 상환합니다.
상환 방식에는 원금균등방식과 원리금균등방식 중 선택할 수 있습니다. 각 상환방식에 따라 월납입금과 총이지가 달라지기 땜누에 이는 본인의 경제적 상황과 결제 능력에 따라 선택하실 수 있으며, 상환방식에 대한 자세한 사항은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
또한 미소금융 운영자금다울은 미등록사업자도 지원하고 있어 아직 사업자 등록을 하지 않았더라도 최대 500만원까지 대출 받을 수 있다는 점이 특징입니다. 따라서 초기 창업 단계에서 자금 조달에 어려움이 있는 분들도 이를 활용할 수 있는 대출 상품입니다.
미소금융 대출 : 시설개선자금
미소금융 시설개선자금 대출은 사업장의 시설 개선에 필요한 자금을 지원하는 특별한 금융 서비스입니다. 이 서비스는 실제로 발생한 비용 범위 내에서만 지원을 제공하므로 사업장의 개선이나 업그레이드에 필요한 정확한 비용을 계산하는 것이 중요합니다.
이 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다
- 최대 2천만원까지 대출 받을 수 있습니다
- 연간 이자율은 4.5%로 설정되어 있습니다.
- 대출 기간은 총 5년 6개월로 구성되어 있습니다.
- 첫 6개월 동안은 원리금 상환 없이 거치기간으로 설정되며, 그 후 나머지 5년 동안 원리금을 상환합니다.
상환 방식에는 원금균등 방식과 원리금균등방식 중 선택할 수 있습니다. 각 상환방식별로 총이자와 월불입금이 다르기 때문에 본인의 경제적 상황과 결제 능력에 따라 선택하면 되며, 매월 고정지출에 금액을 낮춰 자금의 유통을 원하시는 분들은 원리금균등방식을 선택하시는 것이 유리합니다.
미소금융 대출 : 긴급생계비
미소금융 긴급생계자금 대출은 미소금융 대출을 이용하면서도 생계비에 어려움을 겪는 사람들을 위한 특별한 금융 서비스입니다. 이 상품은 그동안 12회차 이상 연체 없이 성실하게 대출을 상환해온 분들만이 신청할 수 있습니다.
이 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다
- 최대 1천만원까지 대출 받을 수 있습니다
- 연간 이자율은 4.5%로 설정되어 있습니다.
- 대출 기간은 총 5년 6개월로 구성되어 있으며 첫 6개월은 거치기간으로 원리금 상환 없이 이자만 납부 하신 후 나머지 5년 동안 원금 또는 원리금 균등상환 방식 중 선택하시어 납부하실 수 있습니다.
미소금융 대출 : 취업성공대출
미소금융의 취업성공대출은 취업에 성공한 취약계층을 위해 설계된 특별한 금융 서비스입니다. 이 서비스는 고용노동부의 취업성공패키지 등의 취업 지원 프로그램을 이수하고 그 후 3개월 이내에 취업한 사람들만이 신청할 수 있습니다.
이 대출 상품의 조건은 다음과 같습니다
- 최대 300만원까지 대출 받을 수 있습니다
- 연간 이자율은 4.5%로 설정되어 있습니다.
- 대출 기간은 총 3년으로 설정되어 있으며 거치기간 없이 바로 원리금 상환을 시작합니다. 상환 방식에는 원금 균등 방식과 원리금 균등 방식 중 선택할 수 있습니다.
미소금융의 취업성공대출은 신규로 일자리를 찾아 성공적으로 입사한 사람들이 처음 몇 달 동안 경제적 부담을 줄일 수 있는 유용한 대출입니다.
미소금융 대출 : 교육비지원대출
미소금융 교육비지원대출은 초등학교, 중학교, 고등학교에 재학 중인 자녀를 둔 취약계층을 위한 금융 서비스입니다. 이 서비스는 입학을 앞두고 있는 자녀를 둔 가정들에게도 지원이 가능하므로, 교육비 부담을 줄이는 데 큰 도움이 될 수 있는 대출 상품으로 이 대출의 조건은 다음과 같습니다
- 최대 500만원까지 대출 받을 수 있습니다.
- 연간 이자율은 4.5% 저금리로설정되어 있습니다.
- 대출 기간은 총 6년으로 구성되어 있으며, 첫 해는 거치기간으로 원리금 상환 없이 이자만 내면 됩니다. 그 후 나머지 5년 동안 원리금을 상환합니다.
- 상환 방식에는 원금 균등 방식과 원리금 균등 방식 중 선택할 수 있습니다
미소금융의 교육비지원대출은 학업 비용 부담을 줄여주고 아이들의 훌륭한 교육 기회를 보장하는데 큰 도움이 되는 대출상품으로 많이 이용하고 있으십니다.
미소금융 대출 : 취약계층자립자금
미소금융 취약계층자립자금 대출은 사회적으로 어려운 환경에 있는 사람들이 경제적으로 자립할 수 있도록 돕는 대출상품으로 이 대출은 다음과 같은 조건을 가진 사람들을 위해 설계되었습니다
- 한부모가족: 부모 중 한 명만이 자녀를 양육하는 가정
- 조손가족: 할아버지나 할머니가 손주를 양육하는 가정
- 다문화가족: 부모 중 한 명 이상이 외국인인 가정
- 등록장애인: 정부에서 장애 등급을 받은 사람
- 북한이탈주민: 북한에서 탈출하여 우리나라에 정착한 사람
- 특별재난지역, 고용위기지역, 산업위기대응특별지역에 거주하거나 사업을 영위하는 자
대출의 주요 조건은 다음과 같습니다
- 대출한도 : 최대 1,200만원까지 받을 수 있습니다.
- 대출금리 : 연 3%입니다. 즉, 1년 동안 빌린 금액의 3%를 이자로 내야 합니다.
- 대출기간 : 총 6년입니다. 첫 해는 원리금 상환 없이 이자만 내면 되는 거치기간으로 설정되며 그 후 나머지 5년 동안 원리금을 상환합니다.
- 상환방법 : 원금균등상환과 원리금균등 상환 중 선택하여 상환하실 수 있습니다.
원금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 상대적으로 높은 대신 총 이자가 낮으며, 원리금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 적으로 총 이자는 조금 더 높은 방식입니다.
미소금융 대출 : 취약계층교육비지원
미소금융 취약계층교육비지원대출은 사회적으로 어려운 환경에 있는 가정이 자녀의 교육비 부담을 줄일 수 있도록 돕는 특별한 금융 서비스이며 이 서비스는 다음과 같은 조건을 충족하는 분들은 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 미소금융 취약계층자립자금을 지원받을 수 있는 분 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 등록장애인, 북한이탈주민 및 특별재난지역, 고용위기지역, 산업위기대응특별지역에 거주하거나 사업을 영위하는 사람들 등이 해당합니다.
- 자녀가 초등학교, 중학교 또는 고등학교에 재학 중인 가정
이 대출 상품의 주요 조건은 다음과 같습니다
- 대출한도 : 최대 500만원까지 받을 수 있습니다.
- 대출금리 : 연 3%입니다. 즉, 1년 동안 본인이 빌린 금액의 3%를 이자로 내야 합니다.
- 대출기간 : 총 6년입니다. 첫 해는 원리금 상환 없이 거치기간으로 설정되며 그 후 나머지 5년 동안 원리금을 상환합니다.
- 상환방법 : 원금균등상환과 원리금균등 상환 중 선택하여 상환하실 수 있습니다.
원금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 상대적으로 높은 대신 총 이자가 낮으며, 원리금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 적으로 총 이자는 조금 더 높은 방식입니다.
미소금융 대출 : 재기자금123
미소금융 재기자금123 상품은 자영업자를 위한 특별한 금융 서비스로, 신용회복위원회 채무조정제도를 이용 중인 분들에게 지원하며 이 서비스는 임차보증금과 운영자금 등 필요한 비용을 커버할 수 있도록 설계되어 있습니다.
이 대출 상품의 주요 조건은 다음과 같습니다
- 대출한도: 최대 7천만원까지 받을 수 있습니다. 이 금액은 임차보증금 또는 운영자금으로 사용될 수 있습니다.
- 대출금리: 연 4.5%입니다. 즉, 1년 동안 본인이 빌린 금액의 4.5%를 이자로 내야 합니다.
- 대출기간: 총 6년입니다. 첫 해는 원리금 상환 없이 거치기간으로 설정되며 그 후 나머지 5년 동안 원리급을 상환합니다.
- 상환방법:원금균등상환과 원리금균등 상환 중 선택하여 상환하실 수 있습니다.
원금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 상대적으로 높은 대신 총 이자가 낮으며, 원리금균등상환방식은 매월 상환하는 금액이 적으로 총 이자는 조금 더 높은 방식입니다.
미소금융 대출 외 대안상품
미소금융 대출은 정부에서 지원하는 서민금융상품이기에 저소득, 저신용이신 분들도 대출을 받을 수 있는 유익한 대출입니다. 하지만 정부지원 상품이기에 예산은 한정되어 있으며, 한정된 예산으로 정말 도움이 필요하신 분들에게 우선적으로 지원을 해주는 상품으로 대출을 승인받는 것이 까다로운 것도 사실입니다.
만약 미소금융 대출 상품을 신청하였으나 부결되셨거나, 신청자격이 되지 않아 고민이신분들께서는 아래 소개해 드리는 대안상품을 통해 필요하신 자금을 대출 받으실 수 있습니다.
정부지원 새희망홀씨 대출
새희망홀씨는 1금융권 시중은행이 제공하는 주요 서민 맞춤형 대출상품으로 소득이 적거나 신용등급이 낮아 일반적인 은행 대출에 어려움을 겪는 계층을 위해 설계되었습니다. 이 상품은 별도의 심사 기준을 적용하여 저소득·저신용자도 승인률이 높습니다.
2022년 9월 19일부터 금융감독원은 이 상품의 1인당 대출한도를 3,000만원에서 3,500만원으로 상향조정하였습니다. 이로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 서민층들은 추가적인 자금 지원을 받게 되었습니다.
새희망홀씨 대출대상과 조건은 다음과 같습니다
- 연소득 3,500만원 이하: 신용점수와 관계없이 대출 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 신용점수가 하위 10%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과: 대출 불가
대출 상세 조건은 다음을 참고하시길 바랍니다.
- 최대한도: 최대로 받을 수 있는 급액은 최대 약정 급액인 3,,500만원입니다.
- 금리: 최고 연간 금리가 10.5%를 넘지 않습니다.
- 기간: 일반적으로는 5년까지지만 일부 은행에서는 7년까지 가능합니다.
- 상환 방법 : 만기일시 / 원급균등 / 원리균등 중 선택 가능
- 중도상환수수료 : 없음
1금융권 은행에서 모두 새 희망 홀씨를 신청할 수 있으며 각 은행별로 조건 및 기준에 약간의 차이가 있으니 확인 후 진행 바랍니다. 새희망홀씨에 대해 은행별 대출 정보와 신청방법에 대한 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
신한은행 쏠편한 포켓론 대출
신한은행의 쏠편한 포켓론은 소득증빙이 어려운 무직자나 저소득 취약계층을 위해 설계된 대출 상품입니다. 이는 소액 새희망홀씨라고도 불리며 신용카드 사용 등을 통해 추정되는 소득에 따라 대출 신청이 가능합니다. 단 이미 소득이 있는 분들의 경우 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자만 이용할 수 있습니다.
상세한 대출 조건은 다음과 같습니다
- 대출한도: 최저 50만원부터 최대 500만원까지 받을 수 있습니다.
- 대출금리: 연간 4.72%에서 6.52% 사이의 변동금리를 적용합니다.
- 대출기간: 기본적으로 최장 2년까지 가능하며 필요에 따라 연장할 수 있습니다.
- 상환방법: 만기일시 또는 원금균등 방식 중 선택할 수 있습니다.
- 중도상환수수료: 중도에 상환하는 경우 추가 비용 없이 상환할 수 있습니다.
신청 방법은 매우 간단합니다. 신한 은행의 모바일 앱인 신한 쏠(SOL)을 통해 비대면으로 신청하실 수 있으니 참고하시기 바라며, 쏠편한 포켓론 대출 보다 자세한 사항은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
>> 신한은행 쏠편한 포켓론 신청방법, 무직자 대출 가능(새희망홀씨2)
신한은행 햇살론유스 대출
신한은행의 햇살론유스는 청년층을 위한 주요 정책서민금융상품으로 무직자도 이용 가능하며 대출 조건이 우수하여 청년들에게 매우 유리한 대출 상품입니다.
대출 대상은 만 19세부터 만 34세까지의 청년들로 다음과 같은 조건 중 하나를 충족해야 합니다
- 취업 준비생: 현재 대학생, 대학원생, 학점은행 수강자 또는 아직 취업하지 못한 청년
- 사회 초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
단 소득이 있는 경우 연소득이 3천5백만 원 이하인 분만 신청할 수 있으며 상세한 대출 조건은 다음과 같습니다
- 최대 한도: 최대로 받을 수 있는 급액은 1천2백만 원입니다.
- 금리: 연간 3.5%의 고정금리를 적용합니다.
- 기간: 15년까지 가능합니다.
- 상환 방법 : 매월 동일한 급액의 원금을 납입하는 원금균등분할상환 방식을 사용합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
대출 기간이 최장 15년으로 매우 길어 오랜 기간 동안 원급을 분할하여 상환할 수 있으며 초기에는 최장 8년 동안 원급 상환 없이 이자만 납입하는 것도 가능합니다.
대출 신청은 서민금융진흥원 앱에서 보증서를 신청하고 발급된 보증서를 은행에 제시하여 집행하면 됩니다. 햇살론유스는 많은 장점을 가진 상품으로 필요한 34ㅅ세 이하시분들께 적극 추천드립니다. 신한은행 햇사론유스에 대한 보다 자세한 사항은 아래 별도의 포스팅을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
마치며
이번 포스팅은 미소금융 대출 대상과 조건, 종류에 대해 자세히 살펴보았습니다. 정부에서 지원하는 대출 상품의 경우 파격적인 금리 조건을 최대 장점으로 하고 있기 때문에 대출을 받으시는 분들께서는 신청 우선순위를 최우선으로 하여 대출을 받으실 것을 적극 추천드립니다.